아파트집단대출 갈아타기 시중은행 주담대특판금리

집단대출은? 일정 자격요건을 갖춘 특정집단에 대해 일괄적으로 승인되는 대출을 말합니다. 특히 집단대출은 아파트 건설사와 금융기관이 제휴 해 제공하는 대출상품으로 매력적인 특판금리로 눈길을 끌고 있습니다.

 

 

"집단대출" 용어정리 :  분양아파트, 재건축아파트,에 입주하는 사람들을 대상으로 입주에 필요한 중도금,이주비, 잔금 등의 대출을 총칭하는 용어입니다. 중도금은 아파트 분양계약 이후 잔금을 치르기 전 지불하는 비용으로 분양가의 60~70% 정도 이며,

아파트가 완공되기까지 통상 5-6차례 나누어 내고 완공 후 입주시기가 되면 잔금을 납부 합니다.

주택을 구입하거나 아파트 분양에 성공 했을 때, 금융적부담을 경감하기 위해 많은 사람들이 주택담보대출에 주목합니다. 치열한 부동산 시장에서 나에게 맞는 대출 상품을 찾기까지 빗나가지 않게 도와줄 필수적인 지식과 각종 주의사항을 담아봤습니다.

 

분양받은 예비입주자들의 고민

집단대출은 소비자에게는 다소 생소할 수 있으나, 아파트 분양을 앞둔 구매자나 대출 대환을 고려하는 이들에게 중요한 옵션 중 하나입니다. 금리우대 등의 부가 혜택과 함께 분양가의 일정 부분을 저리로 대출해준다는 점에서 매력적인 대출 방식이지만, 조건과 기능을 세심하게 파악해야 합니다.

집단대출은 대출 전 대출자의 소득과 담보물, 상환능력을 평가하는 여신심사 가이드라인에서 그동안 제외되어 왔습니다. 그런 이유에서 대출이 비교적 자유로웠습니다. 헌데 2017년 1월부터 잔금대출에 대해 여신심사 가이드라인이 적용되어 대출이 쉽지 않게 되었습니다.

정부에서 가계부채 급증을 이유로 집단대출을 규제

정부가 집단대출을 규제 할 경우 예전처럼 은행으로부터 돈을 빌릴수 없게 되고, 앞서 예측한 것처럼 저축만으로는 집을 살 수 없는 사람들에게 내집마련은 그림의 떡일 수 밖에 없습니다. 미국 기준금리 인상의 여파로 우리나라도 금리상승으로 인한 '집단대출억제' → '집값하락' → '입주 포기' → '금육부실' → '할인 매각' → '건설사부도' 등 악순환이 이어질 수 있습니다.

 

이질적인 대출 조건, 그 속에서 나를 위한 최적의 길은?

집단대출에 귀를 기울여야 하는 당사자는 크게 두 가지로 분류됩니다. 첫째는 신규 분양 아파트의 예비 입주자들, 둘째는 기존 주택담보대출을 보다 유리한 조건으로 전환하고 싶은 현 주택 소유주들입니다. 각자의 상황에 맞는 조건과 혜택을 요구하므로, 신중한 비교분석이 필요합니다. 어떤 금융 상품이든 장점과 단점은 공존합니다. 집단대출도 예외는 아니죠. 우선적 금리 혜택과 승인 절차의 간편함에 마음이 기울지만, 대출 조건의 변경이나 장기적인 금리 변동성을 간과해서는 안 됩니다.

정부가 대출규제를 하게되면..

 

금리인상으로 입주를 포기하는 계약자가 속출 할 위험이 있습니다. 분양가보다 주변 시세가 더 싸면 계약자들이 계약금을 포기하고 주변의 싼 아파트를 선택하기 때문 입니다. 이처럼 공급은 많은데 분양 받으려는 사람이 없으면 주택공급절벽의 상황이 벌어 질 수도 있습니다. 가계부채를 억제한다는 정부의 취지와 달리 그에 따른 손해는 고스란히 입주자들이 떠안아야 하는걸까요.

작년에 깡통전세와 같은 사태는 다시는 일어나서는 안될텐데 말이죠.

 

주담대· 전세대출 갈아타기

대출 신청을 위해 필요한 소득증빙 등 대부분의 서류는 금융회사가 공공데이터 및 웹스크래핑방식을 통해 확인 할 수 있어

별도제출이 필요하지 않습니다. 차주는 주택구입계약서, 등기필증, 전세 임대차 계약서 등 서류를 촬영하여 비대면으로 제출이 가능합니다.  차주가 갈아탈 상품을 제공하는 금융사는 2~7일간 대출 심사를 진행 한 뒤 심사결과를 차주에게 문자등으로 알려줍니다. 이후 상환방식, 금리구조 등 대출조건을 확인하고 대출 계약을 약정하면 대출 갈아타기가 완료 됩니다.

갈아타기가 가능한 대출 상품은 시세조회가 가능한 아파트를 담보로 한 10억원 이하의 아파트 주담대와 전세자금대출 입니다.

 

다만 과도한 대출이동을 막기 위해서 아파트 주담대는 기존 대출을 받은지 6개월이 지난 후부터, 전세대출은 3개월 후~ 전세임차 계약기간의 절반이 도래하기 전 (2년계약의 경우 1년)까지 갈아 탈 수 있습니다.

신용대출갈아타기 서비스와 마찬가지로 연체상태인 대출, 법적 분쟁상태의 대출은 갈아타기가 불가 합니다.

저금리 정책금융상품, 중도금집단대출 등도 갈아타기가 불가 합니다. 금융당국은 대환대출 인프로 이용대상 확대가 가계부채 증가요인으로 작용하지 않도록 금액을 늘려 갈아 탈 수 없도록 하고 새로운 대출의 한도는 기존 대출의 잔여금액 이내로 제한 했습니다.

 

 

 아파트 주담대·전세대출 대환대출 인프라에는 7개 대출비교 플랫폼과 34개 금융사(아파트주담대 32개/전세대출21개)가 참여

 

● 대출갈아타기 문의 :

금융위원회 중소금융과 02-2100-2992

금융감독원 금융 IT안전국 02-3145-7135

금융감독원 은행감독국 02-3145-8040 

금융결제원 금융정보 업무부 02-531-1770